车车险

2021年5月16日，由清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心与清华五道口金融学院全球创业领袖项目共同举办的《保险SaaS专场研讨会之技术与资本对话》活动圆满召开。来自金融保险学界、业界的学者与创业者共聚一堂，围绕中国保险SaaS发展新机遇分享了观点与见解。

清华大学金融科技研究院副院长、中国保险与养老金研究中心主任魏晨阳担任会议主持并致辞。魏晨阳老师表示，近年SaaS在保险领域的发展迅猛，且大有带动下一波资本热潮的趋势。但从中美资本市场来看，无论是对SaaS的定义，还是对SaaS公司的估值，两方都存在着很明显的差异。

清华大学金融科技研究院院长助理、清华五道口全球创业领袖项目运营负责人刘健发表致辞。刘健老师从四个角度阐述了为何中美保险SaaS领域会存在巨大差异化：

1. 市场结构的不同，美国市场上有4000多家保险公司，中国市场持牌的只有100多家

2. 付费习惯的不同，中国保险机构的投入与技术研发不对等

3. 保险产品的丰富程度有巨大差别

4. 监管理念与手段的差异化

中国创业者需要有强大的生存能力，才能更深度地介入到保险服务链当中。资本市场也应对中国保险SaaS公司的估值模型做有中国特色的调整。

会议中，车车科技创始人兼CEO张磊就“保险数字化及SaaS发展趋势”发表观点。

保险行业信息化水平快速发展，但面对当下互联网多元化场景的外延平台，保险公司依然需要通过数字化转型来开放自己的平台与生态，需要去部署包容性较强的微服务，以及进行产品与渠道的API快速接入，并以客户为中心去提升产品上下游的快速连接能力。

2015年至今，中国车险行业加速线上化，全部实现电子保单，从报价查询到理赔服务都实现了线上化。未来的发展路径可以延伸到汽车产业链上新技术、数据化、智能化的合作伙伴，比如上游大数据公司提供的智能风控、智能定价等千人千面的数据赋能业务。

从很多数字化建设的案例中可以看到，从过去简单的互联网保险的线上营销、电商及获客转化，已经逐步延伸到用移动端解决方案扩展给保险代理人展业，或是赋能流量电商，比如退货运费险、手机碎屏险，这种微场景的布局，在过去都是不可想象的。

对于保险SaaS厂商来说，最大的经营模式不是销售软件，而是运营服务，通过用户长期订阅的模式来获取LTV（长期价值）的回报。

对于SaaS中国市场的需求，有两个必要性：

01对保险公司现阶段

数字化转型对于外部数据的依赖越来越大，必须要利用SaaS服务打破数据筒仓以及避免数据茧房

中小保险公司数字化能力不足，需要依赖外部综合解决方案提供商，来提供能打通从产品、渠道、理赔、修理厂、医疗机构等一套完整SaaS解决方案

市场竞争激烈，险种已经内卷化，未来保险公司的承保利润可能更低，中小保险公司无法承受巨大成本，这时候就需要依赖于SaaS解决方案来满足中国保险公司的需求

02对中介机构及滴滴、高德等平台流量端

金融业监管要求更完整、更精准的行业数据

保险产品是低频的，大多依赖第三方场景和流量，自己去搭建一个专业的具备承保能力的平台，并且符合银保监会的监管很难，需要第三方SaaS的解决方案

外部场景及流量平台需求保险产品进行流量变现，对监管、业务、资金以及数据的便利性、持续性和专利性都是很高的挑战

可以看出，SaaS在中国市场的需求是越来越大的。随着这种规模的增长，竞争的加剧，大家都会考虑未来的数字化建设。那么，保险数字化转型带来的其实就是保险SaaS的发展。