车车险

7月3日，“马连道中国数据街”高质量发展论坛暨2024全球数字经济大会西城分论坛正式召开。本次论坛以“数启未来 智汇西城”为主题，聚焦数据要素市场化探索、传统产业数字化转型、新型基础设施赋能等主题进行研讨交流，加速推动“马连道中国数据街”建设，助力打造服务高效、发展高端、治理精细、开放包容、宜居宜业的高品质之城。

车车科技创始人兼CEO张磊应邀出席并发表题为《保险业大数据创新机遇与展望》的演讲。张磊表示，随着中国新能源汽车产销量快速增长和智能驾驶技术的普及，保险责任可能由汽车制造商承担，将重塑保险产品形态。同时，张磊提出了建立基于大数据和车联网的保险大数据人工智能创新中心的构想，旨在形成数据资产，构建数据安全岛，同时建立数据生态政策支撑体系。

以下为张磊演讲全文 ：

车车科技成立于2014年，总部位于北京西城，公司经过多年发展已成为国内领先的保险科技公司。2023年9月，车车科技成功登陆纳斯达克。目前，旗下拥有数字化保险交易平台、新能源汽车保险服务平台、保险中介SaaS系统、AI智能定价及反欺诈辅助系统大模型等产品。

其中新能源车险服务平台已经与10多家领先的新能源车企达成战略合作，为小鹏汽车、小米、大众安徽、北汽等车企提供了包括新能源车险系统开发、全流程数字运营及智能理赔服务等一站式车企保险解决方案。

2023年，中国新能源汽车销量达到950万辆，同比增长38%。截至2023年底，中国新能源汽车保有量达 2041万辆，我国新能源汽车销量占全球比重超过 60%，连续 9 年位居世界第一位。2024年4月，我国新能源汽车销量渗透率超过50%，这意味着，每卖出两辆车，其中就有一辆是新能源汽车。

新能源汽车的出现，对整个行业带来了深远的影响，这种影响不仅仅体现在车险领域，更重要的是在车联网数据、车企数据以及智能驾驶数据方面引起的爆发性增长。基于此，车车科技也提出了一些前瞻性思考和规划，以“马连道中国数据街”为中心，打造一个保险大数据人工智能创新中心，这个创新中心的建设将围绕以下三个方面进行。

第一，汽车行业。利用新能源汽车的驾驶数据、投保数据和理赔数据，从而形成庞大的数据资产，为保险行业提供风险评估和管理支持。

第二，保险行业。所有车辆都会购买交强险和商业险等相关保险产品，当交通事故发生后，车辆的故障数据和维修数据将汇总到保险公司和中国银保信的数据中心，在确保数据安全的基础上，打造一个安全的数据岛，促进数据的流通和数据的交易。

第三，车企、保险公司、保险科技公司以及监管机构联合构建一个数据生态政策体系，有助形成一个健康的数据共享环境，推动整个行业的协同发展。

智能驾驶技术已经成为新能源车的标配功能，当智能驾驶功能启动后，车辆的保险责任也随之改变。目前，业界普遍认为，当车辆启动智能驾驶模式时，所产生的风险和相关的保险费用应由汽车制造商承担，类似于家用电器的保险责任由生产厂商承担。这种情况下，我们应该利用实时的驾驶数据和精算技术来实现动态的保单激活。

目前，自动驾驶技术已经取得了显著进展，工信部和交通部等部门联合推动的L3级别自动驾驶技术已在深圳、北京、上海等城市落地，面对自动驾驶技术的快速发展，如何实现数据的共享和流动，确保新能源汽车在行驶中的风险得到有效管理，可以从以下三个层面着手。

首先，数据的采集。基于车联网技术来收集车辆的运行数据，包括车辆运行状态、驾驶行为、用户交互等。

其次，风险评估。利用车辆事故发生时的时间、经纬度和车机传感器数据，自动进行精算和实时报告，为保险行业提供精准定价的基础。

最后，保险服务创新。通过自动化的智能理赔和智能风控技术，实现个性化的保险定价，让每一辆车都能享受到定制化的保险服务。

在智能车险定价方面，车车科技采用了多因子模型，突破了传统的定价模式。现在，车车科技的智能保险产品不仅考虑车辆的品牌和型号，还考虑驾驶员的工作、婚姻状况、驾驶行为等多种因素。例如，急刹车、急转弯等行为，以及无人驾驶启动后的数据，都将成为影响保险定价的关键因子。

例如，特斯拉在美国11个州推出自营保险业务，保费是基于车主上个月的驾驶行为来重新定价的。这种模式通过“驾驶分数”来提供差异化的保费，从而为车主带来更加个性化的保险体验。

车车科技为新能源车企提供的智能化保险解决方案覆盖了从新车新保、续保、智能定价，到智能驾驶的风险测算和事故碰撞数据的实时同步。当事故发生后，能够将车联网数据（包括碰撞数据、时间、地点等）生成事故报告实时同步到保险公司。

未来，新能源汽车的发展不仅仅是能源的绿色转型，更重要的是，它将成为每个家庭中的第二个智能终端。除了智能手机之外，智能汽车将作为家庭的互联网中心，甚至是一个小型的算力中心，满足我们的日常生活需求，包括交通出行和语音娱乐。

新能源汽车还将产生出海量的数据，这些数据的存储、清洗和挖掘，不再依赖传统的云服务提供商。未来，将由“马连道中国数据街”来承载中国新能源智能网联车数据的平台，为数据的存储、流动、交易以及商业化应用发挥更大的价值。

北京市西城区深刻把握数据要素赋能全要素生产率提升、加速形成新质生产力的巨大能量，立足自身资源禀赋，以培育数据要素市场、发展数据产业为着力点，把打造“马连道中国数据街”作为抢抓机遇、加快发展新质生产力、不断开辟高质量发展新领域新赛道的战略选择，积极构建“北有金融街、南有数据街、中有北交所”的新发展格局。

未来，西城区将贯彻落实“大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力”的要求，加速推进“马连道中国数据街”建设，积极推动数据要素赋能经济社会发展，挖掘和释放数据要素典型领域应用场景，打造智慧、共享、高效的数据惠民服务体系和“数智”生活新图景，更好实现数据价值，全力开创高质量发展新局面。