车车险

5月18-19日，以“回归与分化”为主题的“2021慧保天下保险大会暨第四届新浪金麒麟保险高峰论坛”在北京召开，车车科技创始人兼CEO张磊出席活动，并发表了题为“拥抱新变化、练好基本功”的主题演讲。

张磊表示，当前车险行业存在四大痛点：线上化基础薄弱；人力、费用成本带来巨大压力，IT预算有限；数字化转型艰难；流量变迁，过去40%靠车商、60%靠传统中介和代理人的局面被打破，险企应对不足。

同时，车车科技也提出了四方面保险业数字化转型解决方案，通过线上线下多渠道、多场景进行获客；通过提升承保以及定价能力，更好地预估客户风险等级；利用UBI、IoT等新技术创新产品；提升保险公司及保险中介的数字化能力。

以下为张磊发言实录：

我今天主要给大家介绍一下车险综改后，车险市场发生的重要变化以及车险科技创业企业都做了那些努力和实践。

01综改后车险手续费率降6.75%，保险机构数字化转型直面四大痛点

2020年9月，车险综改正式落地，我们从三个关键数据来看车险市场，首先是车险签单保费同比下滑11.1%；其次是车险手续费率同比下降6.75%，最后是三责险平均保额提升了近50%。以上这些不仅跟险企保费下滑有关，还与整个车险市场监管环境，综改的长期要求和诉求都有密切联系。

受车险综改影响，车险承压，承保利润下滑，各上市险企车险保费收入呈现负增长态势。2021年一季度，人保、平安、太保车险保费分别收入575.03亿元、426.38亿元和218.67亿元，同比增速分别为-6.74%、-8.83%和-7.04%。从承保利润来看，虽然1—3月车险承保利润持续上涨，但其同比增速却逐月下滑。

面对综改下的车险行业，保险机构有以下三点应对措施：

一是压缩成本。对于老三家以及中小公司来说，在综合成本率压力非常大的情况下，压缩人力成本，节流比开源更快一点。

二是数字化转型。对于车险行业数字化转型需求更为迫切，健康险和人身险也均面临数字化的转型的需求。

三是推进精准风险识别和定价。过去大家是粗犷式的定价方式，基本靠手续费率做业务、收单子，现在如果没有精准定价的话，很难实现风险管控。

数字化转型迫在眉睫，但车险行业面对数字化转型却普遍存在四大痛点：

一是本身的线上化基础薄弱；

二是IT预算有限，人力、费用成本带来巨大压力；

三是数字化转型艰难，部分险企存在数据孤岛，保险公司对风险识别长期形成单一依赖后，容易形成“茧房效应”，导致对车型风险判断不足。

四是流量变迁。过去保险公司40%业务靠车商，60%业务靠传统中介和代理人，但现在随着互联网、短视频、社交网络的发展，流量来源已经发生巨大变化，而保险公司普遍应对不足。

02车车科技提出四重数字化转型方案、三大产品线，赋能车险行业

应对车险综改后的行业痛点，车车科技作为车险行业科技实践者，提出四重保险业数字化转型解决方案：

一是流量，线上线下多渠道、多场景进行获客。除了保险公司个代、车商两个传统渠道获客外，我们进一步扩展了新的流量渠道，如网约车、二手车经销商平台等，还有一些零散型的修理厂和汽车后服务场景。

二是定价，通过提升承保以及定价能力更好的预估客户风险等级。基于过去的保单数据和综合的数据分析挖掘，我们反向帮助保险公司进行综改之后的定价策略和折扣分析。

三是产品创新，利用UBI、IOT等新技术创新产品。如UBI、里程类保险和碎片化车险，有望在2021年底批准试点。特别是在2021年下半年，新能源车的车险将会有专门险种支撑。

四是SaaS赋能，提升保险公司及保险中介的数字化能力。保险公司在部署云建设或将原有系统外包开发等方面的预算是非常有限的，使用SaaS系统可能成为行业的刚需，或者实施快速数字化转型的工具。

从车险业数字化转型服务能力图谱来说，我们主要分为三大产品线：

一是保险交易平台。目前我们已经链接50多家保险公司的核心系统，通过在线秒级报价、核保、支付出单，每天可以达到3千万笔以上的车险精准报价和核保能力。

二是保险SaaS系统。2021年年初，银保监会发布《保险中介机构信息化工作监管办法》，当月我们便向全行业推出了“澎湃保”保险中介SaaS系统，目前，已有800家持牌机构在使用。我们承诺完全免费，兼业代理也可使用澎湃保的SaaS系统，不仅能满足监管要求，同时还提供增值服务，比如和保险公司外接口的能力以及在线交易能力等。

三是行业解决方案，包括新能源汽车、IoT车联网保险、出行及共享汽车保险、汽车后市场保险等的解决方案。目前我们已经与滴滴出行、京东科技等平台达成合作，为其提供深度的车险数字化解决方案。

长期来看，我们认为，在综改后的车险领域，保险机构拥有数字化需求，包括通过SaaS系统降低一次性投入成本，提高风险管控能力，实现一车一价、千人千面的定价等，而这些正是车车科技长期坚持的重要发展方向。

（文章来源：慧保天下）