车车险

3月28日至30日，中国电动汽车百人会论坛（2025）在北京召开，本次论坛汇聚政产学研企各界人士，围绕新能源汽车产业链发展展开深度探讨。

中国电动汽车百人会副理事长兼秘书长张永伟在会上表示，“服务环节的合作大于竞争，行业对先进模式、先进资本、先进企业拥抱的力量远远大于拒绝、封锁和排斥的力量，所以服务领域充满了更多的合作机会。例如充电网络建设、电池回收和流通、新能源智能汽车售后服务保障体系方面，都是全球车企共同探讨的新课题。”

车车科技副总裁张源应邀出席并发表题为《新能源汽车保险全流程数智化解决方案》的演讲，他表示，“新能源车险行业的数字化基础设施建设趋于完善，保险产品和服务的智能化创新不断涌现。车车科技以数字化车险SaaS为切入口，推动新能源车险产品和服务的全面升级，智驾保险产品创新、车企保险数字化交易平台建设以及智能理赔的协同发展，创建出以数字化为基础，AI驱动的新能源车险数智化全链路解决方案。

以下为演讲全文：

车车科技成立于2014年，是一家专注于保险科技的上市公司，2023年9月，车车科技成功登陆纳斯达克。目前，旗下拥有数字化保险交易平台、新能源汽车保险服务平台、保险中介SaaS系统、AI智能定价及反欺诈辅助系统大模型等产品，已经与15家领先的新能源车企达成战略合作，为小鹏汽车、小米、大众安徽、北汽等车企提供了包括新能源车险系统开发、全流程数字运营及智能理赔服务等一站式车企保险解决方案。

车车科技打造的新能源汽车保险服务平台，能够赋能车企在新车新保、车险续保、理赔报案等场景中实现数智化流程。例如，在新车交付环节。车主通过车企的官方APP直接访问10至20家保险公司的承保服务。在续保环节。车主通过官方APP进行报价和续保。在理赔环节。当事故发生后，能够将车联网数据（包括碰撞数据、时间、地点等）生成事故报告，一键发送给保险公司。

这些服务显著提升新能源车企在保险交付和服务方面的能力。然而，随着智能驾驶技术的加速迭代，车险行业正面临前所未有的结构性变革。驾驶风险的责任主体也将发生改变，投保主体也随之转移，这使得理赔智能化建设成为行业发展的必然趋势。

在智能驾驶时代，风险主要集中在两个方面：技术风险和操作风险。技术风险源于智能驾驶系统对复杂硬件和软件的依赖，例如传感器、摄像头和激光雷达的失效，或关键信息（如车辆位置、速度、驾驶模式等）被恶意篡改，可能导致严重安全问题。而操作风险则体现在人机协作的失效，尤其是在紧急情况下自动驾驶系统需要人工接管时，人的接管效率和驾驶能力是否能满足需求，以及事故发生后如何区分人为因素与智能驾驶故障。

为应对上述挑战，车车科技率先推出“天境”智能理赔系统。该系统通过对数值计算来开展智能网联车事故判定责任，实现事故责任判定自动化。

当发生交通事故后，系统将高效收集事故相关的多源数据，包括行为数据、自动驾驶功能请求数据和人车交互数据等关键信息。并借助区块链技术确保数据不可篡改，保障车企和保司的数据安全。再由系统自动比对时间轴还原事故全貌，生成事故鉴定报告并交给保险公司。在责任认定完成后，保险公司将自动核赔并支付赔款，全流程实现自动化，显著提升理赔效率和准确性。这一功能有效破解智能驾驶功能下“车主归咎系统故障，车企推诿操作失误”的责任认定难题。

相比之下，传统车险理赔流程较为繁琐，查勘员需现场勘察事故车辆损坏情况，核实事故真实性并撰写报告；车主需将车辆送至修理厂维修；核赔人员需审核理赔案件，包括事故责任认定、保险责任范围及理赔金额计算等。整个流程周期长，车主体验较差，且由于人工参与较多，容易出现骗保等风险。

而车车科技的“天境”智能理赔系统通过接入DeepSeek等人工大模型，构建出了三级协同体系，将传统的“查、定、核、算、付” 通过AI实现“一站式、一体化、一秒赔”。

三级协同体系包括：基础设施层采用混合云部署与微服务架构，拥有亿级数据处理能力；数据层整合车企和保险公司等多源数据，构建出“AI理赔智能体”能够实现秒级定损决策：应用层贯通车主端（拍照理赔）、维修厂（配件图库）及保险公司（反欺诈系统、投保行为记录等），实现全链路自动化。

面对车险数智化趋势，车车科技将持续专注于AI驱动的保险科技创新，与合作伙伴及保险公司共同推进智驾时代的风险管理，为行业注入新的活力。